Che cos'è un finanziamento auto

Il finanziamento auto è una forma di prestito finalizzato, perfetto per chi vuole acquistare un’automobile o un veicolo commerciale sia nuovo sia usato senza mobilitare tutto il capitale necessario per l’acquisto.
I finanziamenti possono coprire anche una cifra elevata con un piano di ammortamento fino a dieci anni. Rate e tasso fissi per poter pianificare i pagamenti.

I soggetti finanziatori possono essere:

• concessionari e rivenditori, che possono aver stipulati accordi con istituti di credito o finanziarie possono proporre un’offerta ai propri clienti;
• le banche, che generalmente concedono un prestito personale;
• le società captive: società intermediarie di assicurazione o di riassicurazione, spesso create dalla stessa casa automobilistica per gestire al meglio il proprio rischio. Questi soggetti offrono tassi molto bassi e prezzi molto più vantaggiosi rispetto ad altre finanziarie. Ad esempio: i finanziamenti auto Sava, la divisione operativa di FGA Capital, creata da Fiat.

Condizioni contrattuali
La legge stabilisce che un contratto di prestito auto deve contenere i seguenti elementi:

• il tasso di interesse praticato;
• ogni costo e condizione praticati, inclusi i maggiori oneri in caso di mora;
• l’ammontare e le modalità del finanziamento;
• il numero, gli importi e la scadenza delle singole rate;
• il tasso annuo effettivo globale (TAEG);
• il dettaglio delle condizioni analitiche secondo cui il TAEG può essere eventualmente modificato;
• l’importo e la causale degli oneri che sono esclusi dal calcolo del TAEG;
• le eventuali garanzie richieste;
• le eventuali coperture assicurative richieste e non incluse nel calcolo del TAEG;
• il bene che si sta acquistando, l’importo di eventuali caparre versate.

Tempistiche
I tempi per ottenere un prestito auto sono ridotti, di solito nel giro di una settimana dall’apertura della pratica la somma viene erogata con un accredito direttamente sul conto corrente del contraente. Con garanzie e polizze assicurative più complesse, posso accedere a questo servizio anche i protestati e i cattivi pagatori, previa approvazione della società erogante.

Insolvenza
Interrompere il pagamento delle rate di rimborso del finanziamento da avvio a delle conseguenze abbastanza gravi:

• agli interessi dovuti verrà applicata una mora di importo variabile;
• sussiste un rischio concreto di essere inseriti nelle black list dei cattivi pagatori;
• l’istituto di credito potrebbe risolvere il contratto e il cliente si dovrebbe sobbarcare tutte le spese bancarie e di protesto, oltre agli oneri sostenuti dall’Istituto per il recupero delle somme dovute;

La normativa, comunque, stabilisce che è sempre possibile estinguere il prestito in anticipo rispetto al termine concordato nel contratto. Il cliente, però, dovrà rimborsare il capitale residuo ancora dovuto, maggiorato di una penale che, per legge, non può essere superiore all’1% dell’importo finanziato.