A cosa servono i rating nel rischio del credito

I rating sono valutazioni sul rischio di credito e sull’affidabilità creditizia relativa ad un’impresa. Inizialmente essi rappresentavano soprattutto opinioni sull’affidabilità creditizia di un titolo di debito, come un prestito obbligazionario emesso da un’impresa privata o da un ente pubblico e la relativa probabilità che il titolo potesse andare in default (cioè non essere pagato alla scadenza stabilita).
 Dall’entrata in vigore degli Accordi di Basilea 2 il concetto di rating si è diffuso rapidamente anche all’imprese retail e alle PMI, in quanto il rischio di credito impatta sul capitale accantonato dalle banche e più elevato il rischio maggiore è l’accantonamento ed il costo dei finanziamenti.
Per queste tipologie di analisi è importante avere a disposizione la base dei dati economico, finanziari e patrimoniali dell'azienda e muoversi secondo una logica di:
- ANALISI QUALITATIVA

- ANALISI QUANTITATIVA

- ANALISI ANDAMENTALE

Ococrre poi avere a disposizione uno strumento efficace e professionale come Plan&Rating, che è in grado di supportarvi sulle seguenti attività:

1.    Business Plan: potete realizzare un piano strategico economico-finanziario da allegare al vostro Business Plan, anche nel caso di azienda in start-up.
2.    Operazioni finanziamento a m/l termine: il software contiene tabelle che consentono di disporre dei piani di ammortamento delle operazioni di finanziamento e valutarne l'impatto sulla liquidità aziendale. Questa componente del software può essere utilizzata anche separatamente per fare delle semplici simulazioni.
3.    Leasing finanziari: possono essere riportate nel piano strategico o nel budget eventuali operazioni di leasing finanziario; sono disponibili apposite tabelle di calcolo delle rate e del debito progressivo. Il software provvede anche a "spalmare" il valore del “maxi canone” sulla durata dell'operazione e a rilevarne l'uscita di cassa per l'intero importo.
4.    Programma di investimenti: è possibile gestire un piano d'investimenti o anche solo simularlo; il software calcola le rate di ammortamento e gli effetti finanziari degli investimenti sullo stato patrimoniale.
5.    Calcolo del rating: tramite un originale modello di “Credit scoring” basato sul sistema previsto da Basilea 2 per le banche, potrete valutare il rating della vostra impresa o di un vostro cliente sia a livello consuntivo che prospettico.
6.    Pricing dell’operazione di credito: il software, in base al rating assegnato, calcola l’accantonamento bancario applicando l’algoritmo di Basilea 2 e definisce un tasso d’interesse compatibile, in base allo stesso rating, per un’operazione di finanziamento.
In un periodo complesso, incerto e in continua evoluzione come quello attuale è fondamentale procedere ad un'attenta pianificazione strategica dell'azienda che deve tenere sotto controllo tutti i driver in gioco.
E' fondamentale adottare un processo di pianificazione, attuazione, monitoraggio, feed back. Ococrre un approccio step by step, che tenga conto anche delle possibili ricadute e dei rischi cui si va incontro privilegiando una determinata strategia piuttosto che un'altra.
Per ulteriori approfondimenti e dettagli visita la pagina web dedicata a Plan&Rating