Surroga mutuo: come e perché richiederla

Se avete sottoscritto un mutuo prima casa ma durante il periodo di rimborso le condizioni contrattuali dovessero, con il tempo, rivelarsi sempre meno vantaggiose, allora valutare la possibilità di una surroga del mutuo può rappresentare la soluzione ideale per rivedere il proprio contratto di finanziamento immobiliare.

La surroga mutuo, infatti, è un’operazione che consente ad un mutuatario di trasferire il proprio prestito, in regolare corso di ammortamento, verso un nuovo istituto in grado di garantire condizioni di rimborso migliori, con la revisione di alcuni elementi come durata, tasso e rata. Nel caso in cui il mutuatario ritenga più vantaggiosa l’offerta di una nuova banca, può richiedere la surroga del mutuo e, grazie alla portabilità dell’ipoteca, trasferire il vecchio prestito immobiliare contratto presso un nuovo istituto senza una nuova iscrizione ipotecaria, a titolo gratuito (non sono previste spese accessorie).

Grazie alla surroga mutuo, infatti, il cliente può optare per una soluzione più conveniente in grado di offrire la revisione dei tassi di interesse, la tipologia di mutuo, la durata e l’importo mensile: unico elemento che non può essere modificato è l’importo del debito residuo. Con la surroga, infatti, non è possibile ottenere liquidità extra: il nuovo istituto si fa carico esclusivamente dei mutui già in corso. Eventuali spese accessorie per la stipula del contratto, in genere, sono a carico dell’istituto.

Una volta concordati i nuovi dettagli contrattuali, come ad esempio lo spread applicato, il tipo di tasso di interesse e la durata, viene inoltrata la richiesta di surroga alla vecchia banca. La tempistica prevede entro 10 giorni dalla ricezione, la comunicazione al nuovo istituto del debito residuo a seguito della quale viene formalizzato un atto unico relativo al nuovo contratto di mutuo stipulato. Nel documento viene indicata, inoltre, la quietanza di pagamento rilasciata dalla vecchia banca ed il consenso alla surroga, con relative condizioni.