Chi cerca un prestito personale online si trova spesso disorientato davanti a sigle come TAN e TAEG, percentuali che sembrano cambiare da un preventivo all'altro.
La differenza tra un tasso più basso rispetto ad uno più svantaggioso può tradursi in migliaia di euro di costi aggiuntivi nel corso degli anni.
Molti consumatori firmano contratti senza comprendere realmente quanto pagheranno alla fine del finanziamento, affidandosi solo all'importo della rata mensile.
Questa guida ti fornirà tutti gli strumenti necessari per valutare correttamente i tassi di interesse e scegliere il prestito personale più adatto alle tue esigenze.
TAN e TAEG: le due facce dei tassi di interesse
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) rappresenta l'interesse puro che la banca applica sul capitale prestato, espresso in percentuale su base annua, ed è il prezzo base del denaro che stai prendendo in prestito.
Questo tasso però non tiene in considerazione alcuni aspetti, perché non include le spese accessorie come i costi di istruttoria, le commissioni di gestione pratica o le eventuali polizze assicurative obbligatorie.
Per avere una visione completa del costo reale del prestito occorre guardare il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), che ingloba tutti i costi obbligatori e rappresenta il vero indicatore da confrontare tra le diverse offerte.
Il TAEG comprende nel suo calcolo le spese di istruttoria, l'apertura e mantenimento di eventuali conti correnti necessari, i costi di gestione della pratica e le spese relative alle operazioni di pagamento.
Non rientrano invece nel TAEG le spese notarili, le imposte e le spese di perizia, elementi che comunque incidono minimamente sui prestiti personali standard.
Come confrontare i tassi tra diverse offerte di prestito
Per confrontare efficacemente le offerte dei vari prestiti online devi concentrarti principalmente sul TAEG, che rappresenta il costo totale annuo del finanziamento espresso in percentuale.
Due prestiti con lo stesso TAN possono avere TAEG diversi a seconda delle spese accessorie applicate da ciascuna banca o finanziaria.
Un errore comune è fermarsi all'importo della rata mensile senza considerare che rate più basse distribuite su periodi più lunghi comportano un costo totale degli interessi significativamente maggiore.
Il piano di ammortamento influisce notevolmente sul costo finale: un prestito di 10.000 euro al 6% TAEG restituito in 24 mesi costerà molto meno dello stesso importo restituito in 60 mesi.
Attenzione particolare va posta alle offerte che pubblicizzano tassi promozionali validi solo per importi o durate specifiche, mentre per le tue esigenze potrebbero applicarsi condizioni meno vantaggiose.
La presenza di polizze assicurative facoltative può alterare significativamente il confronto: verifica sempre se il preventivo le include e valuta se sono realmente necessarie per la tua situazione.
Strumenti online per calcolare e simulare i tassi reali
I simulatori online delle banche permettono di ottenere preventivi personalizzati in pochi secondi inserendo importo desiderato, durata e data di nascita.
Questi strumenti calcolano automaticamente sia la rata mensile sia il TAEG finale, permettendoti di valutare immediatamente la sostenibilità del prestito rispetto al tuo reddito.
La maggior parte dei simulatori, come quello di Santander Consumer Bank, mostra chiaramente il costo totale del finanziamento, da cui è possibile calcolare facilmente la differenza tra quanto restituirai e quanto hai ricevuto.
Per una valutazione accurata inserisci sempre dati reali e considera di simulare diverse combinazioni di importo e durata per trovare il giusto equilibrio tra rata sostenibile e costo totale.
Molti comparatori indipendenti permettono di confrontare simultaneamente le offerte di più istituti, ma verifica sempre i dati sui siti ufficiali delle banche prima di procedere.
Ricorda che il preventivo online è indicativo: il tasso definitivo verrà confermato solo dopo la valutazione completa della documentazione reddituale e creditizia.
La trasparenza sui tassi di interesse è fondamentale per prendere una decisione consapevole sul proprio prestito personale.
Ora che conosci la differenza tra TAN e TAEG e sai quali elementi influenzano il costo del finanziamento, puoi valutare le offerte con maggiore consapevolezza.
Ti consigliamo di utilizzare sempre i simulatori online per confrontare più proposte e non fermarti al primo preventivo ricevuto.
Il tempo investito nella ricerca del tasso migliore si tradurrà in un risparmio concreto che potrai destinare ai tuoi progetti futuri.
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