Conti di Deposito, offrono rendimenti migliori tra gli investimenti a 12 mesi

Conti di Deposito sono anche semplici e trasparenti

Conti di deposito, Pronti contro termine, Bot, Buoni fruttiferi postali e Fondi comuni di liquidità e Etf sono gli strumenti tipici della gestione della liquidità. Facciamo il punto sul rendimento e sulla tassazione di questi strumenti finanziari, prendendo in esame la scadenza a 12 mesi.

> Conti di Deposito. Sono collocati dalle banche ed in questo momento sono quelli che offrono il rendimento più alto. Possono arrivare anche al 4,80% lordo (3,84% netto), favoriti anche dalla tassazione sugli interessi che dal 1 gennaio 2012 la riforma Monti ha portato dal 27% al 20%. I Conti di Deposito sono arrivati da qualche anno ma hanno riscosso un notevole successo presso i risparmiatori per la loro semplicità e trasparenza. Sono a spese zero (apertura, chiusura, gestione) e l’imposta di bollo (14,62 euro per ogni contratto e 1,81 euro per ogni comunicazione al cliente) è a totale carico di quasi tutte le banche.

> Pronti contro termine. Sono offerti dalle banche, che investono il sottostante in

titoli di Stato o in bond bancari o societari. I rendimenti variano da banca a banca: possono arrivare anche al 4% lordo, ma molte banche chiedono una somma minima di investimento, che può andare da 5mila a 50mila euro. Se il sottostante è composto da titoli di Stato la tassazione sugli interessi è pari al 12,50%, mentre la tassa è del 20% se la gestione riguarda obbligazioni bancarie o societarie.

> Bot (Buoni ordinari del Tesoro). Sono titoli emessi dallo Stato, di solito un paio di volte al mese, per finanziare il debito pubblico. Qualche mese fa, in seguito alla speculazione diretta contro l’Italia i rendimenti sono arrivati anche al 5-6%. Nell’ultima asta del 13 febbraio 2012, in seguito al clima di migliorata fiducia verso il nostro Paese, i rendimenti si sono attestati al 2,23% lordo (netto 1,95%). La tassazione sugli interessi è rimasta invariata al 12,50%.

> Buoni fruttiferi postali. Come paragone con gli altri strumenti possiamo indicare i “BFPDiciottomesi”, i quali hanno il vincolo dei 18 mesi, ma possono essere rimborsati anticipatamente anche dopo 12 mesi con la corresponsione di interessi pari ad un tasso dell’1,87% lordo (1,636% al netto dell’imposizione fiscale del 12,50%). Dal 1 genneaio 2012 inoltre le sottoscrizioni sopra 5mila euro sono soggetti ad una imposta di bollo con un minimo di 34,20 euro.

> Fondi comuni di liquidità ed Etf (Exchange Traded Fund). Il rendimento da un anno a questa parte di questi strumenti finanziari è stato in media del 1,50% circa lordo. Se investono in titoli di Stato la tassazione sui proventi è del 12,50%, per gli altri del 20%. Il confronto con i titoli descritti sopra rimane indicativo, ma anche anomalo perchè dei fondi comuni e degli Etf è possibile conoscere i rendimenti passati ma non quelli futuri. Comunque i loro rendimenti rimangono oggettivamente deludenti.

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