Mutui: le nuove norme sulle assicurazioni sono davvero trasparenti?

Dal prossimo 2 aprile, le Banche non potranno essere le uniche erogatrici di contratti assicurativi abbinati ai mutui, questa la decisione dell’ Isvap, alla luce dei dati emersi relativamente agli onerosi costi (per i mutuatari) ed ai guadagni spropositati (per le Banche).

L’Organo di controllo delle Assicurazioni, con tale regolamento, mira ad arginare due falle: diminuire il costo eccessivo delle polizze abbinate ai mutui ed evitare che la sottoscrizione delle stesse possa essere vincolante ai fini dell’ erogazione del finanziamento.

In realta` sembra esserci ancora qualche “buco” sulle nuove norme, in quanto se e` vero che, come l’Isvap ha deciso, non le Banche ma gli eredi saranno beneficiari del contratto di assicurazione sottoscritto dal mutuatario, e` altrettanto certo che, in caso di decesso dello stesso, gli eredi, nella maggior parte dei casi, utilizzeranno il capitale residuo per sanare il debito e questo rende gli Istituti eroganti ancora i veri e propri beneficiari, anche se in modo indiretto.

Esaminando la seconda questione, se l’ assicurazione abbinata al mutuo costituisce un accessorio, ne deriva che essa non puo` costituire un vincolo all’ottenimento del finanziamento stesso, ma se analizziamo quanto  recita il decreto sulle liberalizzazioni in tal senso, ci accorgiamo che le Banche sono semplicemente tenute a sottoporre al cliente almeno due diversi preventivi di polizza.

Cosa vuol dire cio`? Semplice: gli Istituti di credito continuano a condizionare tali tipologie di finanziamento alla sottoscrizione di un’ assicurazione, ovvero un derivato che consente loro di “legare” comunque di collegare indissolubilmente le due cose.